Zajímá vás, jaké je postavení nezajištěného věřitele v oddlužení a co z něj pro vás plyne? V tomto článku najdete odpovědi na své otázky. Srozumitelně vysvětlíme, jaká práva má nezajištěný věřitel během procesu oddlužení, jak probíhá uspokojení jeho pohledávek a na co by si měl dát pozor. Dozvíte se také, jak může advokátní kancelář pomoci ochránit vaše zájmy a provést vás insolvenčním řízením tak, abyste získali maximum.
Nezajištěný věřitel v oddlužení – kdo to je?
Nejdříve si ujasněme koho označujeme jako nezajištěného věřitele. Jde o věřitele, jehož pohledávka vůči dlužníkovi není zajištěna žádným majetkem dlužníka (například nemá zástavu na nemovitosti ani jinou formu zajištění dluhu). Oproti tomu zajištěný věřitel má pohledávku krytou zástavním právem či jiným způsobem zajištění – typicky třeba banka s hypotékou na dlužníkův dům. V praxi většina běžných dluhů žádné zajištění nemá, takže většina věřitelů v osobních bankrotech spadá právě do kategorie nezajištěných.
V rámci insolvenčního řízení zákon rozlišuje věřitele zajištěné a nezajištěné a jejich postavení se liší. Zajištění věřitelé mají výhodu, že mohou uspokojit svou pohledávku z prodeje majetku sloužícího jako zástava. Nezajištění věřitelé takovou možnost nemají – musí se spolehnout na plnění, které dlužník v oddlužení poskytne ze svého volného majetku a ze svých příjmů. Na oplátku však nezajištění věřitelé v oddlužení rozhodují o některých krocích procesu: například pouze oni hlasují o způsobu oddlužení (zda proběhne plněním splátkového kalendáře, zpeněžením majetku, nebo kombinací obojího).
Je dobré vědět, že i věřitel, který má zástavu (zajištěný věřitel), se může rozhodnout přihlásit pohledávku jako nezajištěnou. Dělá to tehdy, když usoudí, že jeho zajištění nejspíš nepokryje celý dluh. V takovém případě se vzdá práva na přednostní uspokojení ze zástavy a raději se zařadí mezi ostatní nezajištěné věřitele.
Práva nezajištěného věřitele v oddlužení
Nezajištěný věřitel má v oddlužení několik důležitých práv. Předně může přihlásit svou pohledávku do insolvenčního řízení – to je zásadní krok, kterým se věřitel oficiálně připojí k oddlužení. Přihlášku je nutné podat ve stanovené lhůtě (obvykle do 2 měsíců od zveřejnění rozhodnutí o úpadku). Kdo tuto lhůtu zmešká, má smůlu – k později podaným přihláškám se nepřihlíží. Přihláška se podává na předepsaném formuláři (dostupném v Insolvenčním rejstříku) a je potřeba v ní uvést výši a důvod dluhu a doložit důkazy (smlouvy, faktury, rozsudky apod.).
Po podání přihlášky insolvenční správce vaši pohledávku přezkoumá a buď ji uzná, nebo popře. Jestliže by jste žalobu včas nepodali v případě popření, pohledávka se v oddlužení neuzná a vy už ji nebudete moci vymáhat. Proto pokud správce nebo sám dlužník vaši přihlášenou pohledávku popře, musíte se bránit do 30 dnů podáním žaloby u insolvenčního soudu. V takové situaci je na místě využít odbornou pomoc – naše kancelář má s těmito spory bohaté zkušenosti a pomůže vám pohledávku obhájit.
Hlasovací práva a věřitelský výbor
Nezajištění věřitelé mají také hlasovací práva. Když je svolána schůze věřitelů, mohou na ní například volit věřitelský výbor či zástupce věřitelů nebo navrhovat změnu insolvenčního správce. U oddlužení se však schůze věřitelů většinou nekoná a o způsobu oddlužení hlasují pouze nezajištění věřitelé. Rozhodování tedy probíhá spíše písemně či prostřednictvím soudu, ale klíčové slovo mají vždy nezajištění věřitelé.
Během oddlužení má i věřitel v postavení nezajištěného věřitele právo být průběžně informován o vývoji. Insolvenční správce pravidelně zveřejňuje v Insolvenčním rejstříku zprávy o průběhu oddlužení, takže vidíte, kolik dlužník uhradil a jak jsou peníze rozdělovány. Pokud dlužník porušuje své povinnosti (např. tají nové příjmy, neplatí stanovené splátky nebo si nadělá další dluhy), věřitel může upozornit insolvenční soud a navrhnout zrušení oddlužení. Soud pak může oddlužení zrušit a přeměnit je v konkurs – dlužník tím přijde o výhody oddlužení (zejména o osvobození od nesplacených dluhů).
Kolik dostane nezajištěný věřitel v oddlužení?
Každého věřitele pochopitelně zajímá, jaká část dluhu se mu vrátí. Upřímně řečeno, postavení nezajištěného věřitel v oddlužení obvykle nebývá výhodné, neboť získá jen zlomek své pohledávky. Během oddlužení dlužník splatí jen to, co je schopen uhradit ve stanovené době, a zbytek dluhů mu soud může prominout. Nová právní úprava od roku 2024 zkrátila trvání oddlužení pro fyzické osoby z 5 let na 3 roky. Současně odpadla dřívější podmínka zaplatit určité minimální procento pohledávek. Soud nyní u každého případu individuálně stanoví očekávanou míru uspokojení nezajištěných věřitelů podle možností dlužníka. Dlužník je povinen plně využívat svůj příjmový potenciál a nesmí uměle snižovat své příjmy. Pokud by během tří let neuhradil ani to, co by podle soudu měl, může být oddlužení prodlouženo až o 12 měsíců.
Kolik procent ze své pohledávky tedy v postavení nezajištěného věřitel skutečně dostane, závisí na majetku a příjmech dlužníka. Nejdříve se z dlužníkových splátek a zpeněženého majetku uhradí náklady insolvence a případné přednostní pohledávky (např. dlužné výživné na děti). Teprve to, co zbyde, se poměrně rozdělí mezi nezajištěné věřitele podle výše jejich pohledávek. V praxi to bývá jen malé procento – často okolo 10 %, někdy 20 %, jindy ještě méně. Po úspěšném splnění oddlužení zaniká zbývající část dluhu a věřitel ji už nemůže nikdy vymáhat. (Výjimkou jsou jen specifické pohledávky, které zákon z oddlužení vylučuje – typicky třeba peněžité tresty nebo náhrady škody způsobené úmyslným jednáním.)
Na co si dát pozor jako věřitel v oddlužení
Z pozice nezajištěného věřitele byste měli být aktivní a obezřetní, abyste maximalizovali své šance na uspokojení. Na co hlavně nezapomenout?
- Přihlášení pohledávky včas: Sledujte začátek insolvenčního řízení v insolvenčním rejstříku a pohlídejte si lhůtu na přihlášení pohledávek (běžně 2 měsíce). Kdo ji zmešká, má smůlu – pozdější přihlášky soud odmítne.
- Správné vyplnění formuláře: Použijte oficiální formulář Přihláška pohledávky a vyplňte ho přesně podle pokynů. Chyby nebo neúplné údaje by mohly vést k tomu, že pohledávka nebude uznána v plné výši.
- Reakce na popření pohledávky: Když insolvenční správce nebo dlužník vaši pohledávku popře, musíte do 30 dnů podat u soudu žalobu na její určení. Bez včasné žaloby byste o přihlášenou pohledávku přišli. S přípravou žaloby se raději obraťte na zkušeného insolvenčního právníka.
- Dohled nad dlužníkem: Sledujte, jestli dlužník poctivě plní podmínky oddlužení. Pokud zjistíte například, že mu vzrostl příjem a nepřiznal to, informujte insolvenčního správce nebo soud. Při závažném porušení můžete dokonce navrhnout zrušení oddlužení (jak bylo zmíněno výše).
Právní pomoc v postavení nezajištěného věřitele
I jako nezajištěný věřitel se můžete bránit a podnikat kroky k ochraně svých práv – jen je potřeba je znát a včas využít. Naše advokátní kancelář pravidelně pomáhá věřitelům v oddlužení. Můžeme za vás připravit přihlášku pohledávky, pohlídat průběh řízení nebo vás zastoupit ve sporech. Naším cílem je, abyste získali maximum možného a aby vaše práva byla co nejlépe chráněna. Oddlužení dlužníka tedy zdaleka nemusí znamenat, že jako věřitel odejdete s prázdnou.
